Новости города БезФормата.Ru
Курск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде» - Союз предпринимателей
Фото: kroosp.ru

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно…

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей .

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф)  — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк» . Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и  зачислить деньги компании в доход кредитной организации .

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Источник: http://www.klerk.ru/boss/articles/467662/

ЦБ РФ проработает механизм по исключению добросовестных клиентов из базы данных об отказах - Союз предпринимателейБанк России совместно с Росфинмониторингом, представителями аппарата уполномоченного при Президенте РФ по правам предпринимателей и бизнес объединениями начнут работать над проработкой механизма по исключению добросовест
27.10.2017 Союз предпринимателей
Полный фэйл. Как бизнесмен блокировку счета в Сбербанке оспаривал. - Союз предпринимателейПредприниматель Александр Томченко , развивающий собственное SMM-агентство Idealpromo, лично столкнулся с проблемой, о которой в голос говорят бизнесмены.
27.10.2017 Союз предпринимателей
Проблемы с банками: предотвратить и обезвредить - Союз предпринимателейДля любой компании важны беспроблемные отношения с банком — в последние годы особенно.
24.10.2017 Союз предпринимателей
Черный список, ты не вейся над моею головой - Союз предпринимателейЛюбой из нас рискует попасть в черный список «отказников» и лишиться доступа к банковским услугам.
18.10.2017 Союз предпринимателей
В России появилась новая схема телефонного мошенничества - ИА KurskCityЗлоумышленники звонят своим жертвам, представляются провайдерами или инженерами компаний сотовой связи и просят набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов.
17.10.2017 ИА KurskCity
Предприниматели получили «черную метку» - Союз предпринимателейБизнес жалуется на массовые отказы банков Использование банками так называемого черного списка отказников принесло первые плоды — предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов.
06.10.2017 Союз предпринимателей
МЕДВЕДЕВ РАССКАЗАЛ ОБ ИЗМЕРЕНИИ ЭФФЕКТИВНОСТИ КОНТРОЛЯ БИЗНЕСА - Союз предпринимателейРеформа контрольно-надзорной деятельности должна избавить предпринимателей от излишней административной опеки, эффективность контроля уже начинает измеряться не штрафами, а работой по профилактике нарушений,
21.02.2018 Союз предпринимателей
В Железногорском районе «Хонда» «влетела» под грузовик – водитель погиб - Газета Железногорские новостиТрагедия произошла сегодня на 2-м километре автодороги «Тросна – Калиновка – Михайловка - Линец».
20.02.2018 Газета Железногорские новости
Курянин убил соседа молотком - Vkurske.ComСелянин признался в расправе над собутыльником. Вечером 17 февраля в одном из домов хутора Саблин Курского района произошло убийство.
21.02.2018 Vkurske.Com
В Курске разыскивают водителя, сбившего 9-летнего школьника - Друг для ДругаДТП произошло вчера, 20 февраля, в районе 14.30. По предварительной информации, мальчик перебегал дорогу вне пешеходного перехода, когда его сбил неустановленный автомобиль.
21.02.2018 Друг для Друга
Присяжные признали троих курян виновными в убийстве фатежских пенсионерок - Друг для Друга
Присяжные признали троих курян виновными в убийстве фатежских пенсионерок
Коллегия присяжных заседателей вынесла обвинительный вердикт троим жителям Фатежского района Курской области 27-ми, 33-х и 44-х лет.
Друг для Друга
В Курске на «зебре» автомобиль сбил женщину - Друг для Друга
В Курске на «зебре» автомобиль сбил женщину
Это случилось 19 февраля около восьми часов утра. Как рассказали в отделе пропаганды УГИБДД по Курской области, примерно в 7.50 возле дома №79 на улице Красный Октябрь 49-летний водитель автомобиля «Лада Веста»,
Друг для Друга
В Курске гастарбайтер отдал долг ударом ножа - Курские Известия
В Курске гастарбайтер отдал долг ударом ножа
36-летний нелегал напал на мужчину, который пытался забрать деньги своего товарища   Уроженец Средней Азии два года назад приехал в Курск с женой и двумя детьми.
Курские Известия
Куряне встретились с заслуженным артистом России Эдуардом Барановым - Курские Известия  Мероприятие было посвящено недавнему юбилею актера – в декабре ему исполнилось 50 лет   20 февраля в Курской областной научной библиотеке имени Н.Н.
21.02.2018 Курские Известия
Как в Курске отметят 23 февраля - ИА KurskCity23 февраля будет праздноваться 100-летие со дня образования Российской армии.
20.02.2018 ИА KurskCity
23 февраля отмечается один из Дней воинской славы России — День защитника Отечества.
20.02.2018 КГУ
Звонче соловья - Газета Курьер
Звонче соловья
Опубликовано 20 февраля, 2018 - 09:58 Такой целеустремлённостью, которой обладает ученица одиннадцатого класса Селекционной СОШ Софья Ковалёва, может похвастаться не каждый взрослый.
Газета Курьер
В Курске пройдет конкурс юных композиторов - Друг для Друга
В Курске пройдет конкурс юных композиторов
22 февраля в 16.00 в Малом зале ДШИ №1 им. Г.В. Свиридова пройдет V городской конкурс юных композиторов, посвященный 200-летию со дня рождения И.С.
Друг для Друга
В Курске отметят Международный день родного языка - Друг для Друга
В Курске отметят Международный день родного языка
Во вторник, 20 февраля, Централизованная система библиотек города Курска приглашает курян и гостей города стать участниками тематических мероприятий в рамках Недели русского языка «Ручей хрустальный языка родного».
Друг для Друга
Курский «Авангард» проиграл в Турции ФК «Тосно» - Друг для Друга20 февраля в турецком Сиде футбольный клуб «Авангард» (Курск) провел заключительный спарринг зимнего межсезонья.
21.02.2018 Друг для Друга
Сотрудники курского УФСИН соревновались в плавании - УФСИНС целью пропаганды здорового образа жизни и повышения уровня профессиональной подготовки сотрудников уголовно-исполнительной системы в бассейне спорткомплекса «Юго-Западного Университета» города Курска состоялись соревно
21.02.2018 УФСИН
Курский  Авангард  проиграл клубу Премьер-Лиги и завершил сборы - ИА KurskCityКурский "Авангард" завершил свой третий тренировочный сбор в Турции матчем против команды Премьер-лиги ФК "Тосно".
21.02.2018 ИА KurskCity
«Русичи» продолжат борьбу в Сибири - Курские Известия
«Русичи» продолжат борьбу в Сибири
  Курские баскетболисты на этой неделе совершат самый дальний в сезоне выездной вояж по маршруту Тобольск – Барнаул   Четырьмя победными домашними матчами с «Эльбрусом» и «Динамо» «Русичи» завершили первый этап
Курские Известия
Из огня да в полымя - Курские Известия
Из огня да в полымя
Вратарь Александр Кобзев, перешедший на днях из стана аутсайдера ФНЛ волгоградского «Ротора» в «Авангард»,
Курские Известия
Аня Гармашова: На победу не надеялась, но с лёгкостью преодолела дистанцию в три километра. Это не первая победа Ани - Газета Курьер
«Радости нет предела!»
Опубликовано 20 февраля, 2018 - 10:12 Аня Гармашова: На победу не надеялась, но с лёгкостью преодолела дистанцию в три километра.
Газета Курьер
На водохранилище в Курской области состоялся профилактический рейд - МЧСИнспекторы ГИМС МЧС России по Курской области  совместно с администрацией Копенского сельского совета Железногорского района провели мониторинг ледовой обстановки на Михайловском водохранилище.
21.02.2018 МЧС
В Курской области чиновник пристроил на работу свою дочь, за что был уволен - Городские ИзвестияВ Суджанском районе случился конфликт интересов. Как сообщают в региональной прокуратуре, начальник отдела культуры, молодежной политики,
21.02.2018 Городские Известия
В Курске генеральный директор строительной организации подозревается в невыплате заработной платы работникам - Следственный комитетСледственным отделом по Центральному административному округу города Курска следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Курской области возбуждено уголовное дело в отношении генерального дирек
21.02.2018 Следственный комитет
Голосовать там, где удобно: с 25 февраля УИК начнут прием заявлений избирателей - Газета Знамя ПобедыВ Курской области на минувшей неделе приступили к работе 1163 участковые избирательные комиссии.
21.02.2018 Газета Знамя Победы
В Курске стартует «Студенческая весна  Соловьиного края-2018» - Комитет по делам молодежи и туризму28 февраля в ОБУ «Областной Дворец молодежи» состоится гала-концерт победителей VI Областного творческого фестиваля работающей молодежи «Юность России» и открытие областного Фестиваля студенческого творчества «Студенческ
21.02.2018 Комитет по делам молодежи и туризму