Новости города БезФормата.Ru
Курск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде» - Союз предпринимателей
Фото: kroosp.ru

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно…

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей .

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф)  — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк» . Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и  зачислить деньги компании в доход кредитной организации .

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Источник: http://www.klerk.ru/boss/articles/467662/

Черный список, ты не вейся над моею головой - Союз предпринимателейЛюбой из нас рискует попасть в черный список «отказников» и лишиться доступа к банковским услугам.
18.10.2017 Союз предпринимателей
В России появилась новая схема телефонного мошенничества - ИА KurskCityЗлоумышленники звонят своим жертвам, представляются провайдерами или инженерами компаний сотовой связи и просят набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов.
17.10.2017 ИА KurskCity
Предприниматели получили «черную метку» - Союз предпринимателейБизнес жалуется на массовые отказы банков Использование банками так называемого черного списка отказников принесло первые плоды — предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов.
06.10.2017 Союз предпринимателей
По нормам НК РФ, введенным Федеральным законом от 18.07.2017 № 163-ФЗ , налоговый орган не вправе отказать налогоплательщику в исправлении ошибки в поданной декларации, если ошибка была непреднамеренной.
18.10.2017 УФНС
ВНИМАНИЕ! РОЗЫСК! Курская область. В Тимском районе пропал мужчина - Друг для ДругаПоисковый отряд «Лиза Алерт» распространил информацию о том, что в Тимском районе пропал мужчина.
18.10.2017 Друг для Друга
Несколько поколений большой дружной семьи живут на берегу моря размеренной и спокойной жизнью.
18.10.2017 Эхо недели
Сегодня состоялось заседание постоянного комитета Курской областной Думы по развитию малого и среднего предпринимательства и инновационной политике.
18.10.2017 Областная Дума
JPG Файл - УМВД Курской областиПолиция разыскивает подозреваемого в краже мопеда от подъезда многоэтажного дома 57 по проспекту Дериглазова г.Курска.
18.10.2017 УМВД Курской области
Курская область. В Золотухино горела зерносушилка - Курские ИзвестияЧП произошло накануне в 17:31 на улице Куйбышева   К месту происшествия направили пожарных, полицейских, медиков и электриков.
18.10.2017 Курские Известия
Таможня не дала вывезти раритет - Vkurske.ComЖительница Украины лишилась раритетной швейной машинки. Как рассказал пресс-секретарь Курской таможни Сергей Брянцев, для выезда на Украину прибыл легковой автомобиль Kia Ceed.
18.10.2017 Vkurske.Com
Курск. Полицейские ищут угонщика в жёлтой каске - Курские Известия
Курск. Полицейские ищут угонщика в жёлтой каске
Мужчина похитил мопед у дома № 57 на проспекте Анатолия Дериглазова   Неизвестный откатил транспорт, сейчас его разыскивают.
Курские Известия
Курск. Несовершеннолетний задержан при попытке сбыть наркотики - Друг для Друга
Курск. Несовершеннолетний задержан при попытке сбыть наркотики
Уголовное дело в отношении 16-летнего парня было возбуждено Следственным отделом по Центральному округу Курска.
Друг для Друга
В Курске неразъехались иномарка и ВАЗ - Курские Известия
В Курске неразъехались иномарка и ВАЗ
ЧП произошло 16 октября на улице 2-я Новосёловка   Накануне примерно в 18:45, 24-летняя девушка-водитель "Рено Логан" столкнулась с ВАЗ-2154.
Курские Известия
В Курчатове состоялся выездной   литературный семинар - Администрация г. Курчатов В минувшую субботу на базе центральной детской модельной библиотеки (заведующая Алла Калинкина) состоялся выездной литературный семинар лауреатов премии Губернатора Александра Михайлова в области литературы.
18.10.2017 Администрация г. Курчатов
Куряне спели и станцевали на площади перед ГМЦ в Сочи - Vkurske.ComХоровод курян закружил молодежь Всемирного фестиваля. Продолжается Всемирный фестиваль молодежи в Сочи.
18.10.2017 Vkurske.Com
В Курске пройдут гастроли Московского театра кошек Юрия Куклачева - ИА KurskCityЭта осень станет насыщенной для зрителей Курского театра кукол. С 24 по 26 октября там пройдут гастроли Детского драматического «Театра у Нарвских ворот» из Санкт-Петербурга.
18.10.2017 ИА KurskCity
Звездные гастроли в Курске: от победителя «Голоса» до финалистов «Британия ищет таланты» - Друг для Друга
Звездные гастроли в Курске: от победителя «Голоса» до финалистов «Британия ищет таланты»
Просто огромное число знаменитостей приедет в Курск в ноябре и начале декабря.
Друг для Друга
В День рождения галереи «АЯ» курянам рассказали о ее «Истоках» - Друг для Друга
В День рождения галереи «АЯ» курянам рассказали о ее «Истоках»
Единственная в Курске частная художественная галерея отмечает юбилей. 18 октября «АЯ» исполнилось 25 лет.
Друг для Друга
ВФМС-2017 онлайн: Вдохновляющие встречи
XIX Всемирный фестиваль молодежи и студентов достиг экватора. Курские участники уже посетили сотни встреч с интересными людьми, просмотрели десятки фильмов на кинофестивале, проявили себя в спорте и творчестве.
Курская правда
Курское «Динамо» одержало вторую победу в Евролиге - Друг для ДругаСегодня баскетболистки «Динамо» в рамках второго тура Евролиги встречались с французским клубом «Вильнев» и одержали уверенную победу со счетом 83:68 (23:9, 28:27, 14:21, 18:11).
18.10.2017 Друг для Друга
Евролига. "Динамо" - ЕСБВА. Курск победил, но пришлось нелегко. - БК Динамо КурскЕвролига. "Динамо" - ЕСБВА. Курск победил, но пришлось нелегко. Матч второго игрового дня Евролиги и очередной на своей площадке "Динамо" начало мощно.
19.10.2017 БК Динамо Курск
Спартак  разгромил  Севилью  в Лиге чемпионов - ИА KurskCityМосковский "Спартак" одержал первую победу в нынешнем розыгрыше Лиги чемпионов, обыграв в матче третьего тура группового этапа испанскую "Севилью" со счетом 5:1.
18.10.2017 ИА KurskCity
Рекордный урожай наград - Газета Знамя Победы
Рекордный урожай наград
Рекордный урожай в этом году собрали не только курские земледельцы, но и участники всероссийской агропромышленной ярмарки-выставки «Золотая осень-2017».
Газета Знамя Победы
Сделать фото с Кубком чемпионата мира по футболу можно будет в «МегаГРИННе» 21 и 22 октября - Друг для Друга
Курск. Сделать фото с Кубком чемпионата мира по футболу можно будет в «МегаГРИННе» 21 и 22 октября
С 20 по 22 октября Курск ожидает небывалое событие – наш город посетит Кубок чемпионата мира по футболу FIFA .
Друг для Друга
Вести из области - Золотая осень»-2017
«Золотая осень»-2017: рекордный урожай наград Рекордный урожай в этом году собрали не только курские земледельцы, но и участники всероссийской агропромышленной ярмарки-выставки «Золотая осень-2017».
Газета Родные просторы
Куряне спели и станцевали на площади перед ГМЦ в Сочи - Vkurske.ComХоровод курян закружил молодежь Всемирного фестиваля. Продолжается Всемирный фестиваль молодежи в Сочи.
18.10.2017 Vkurske.Com
Обман полицейских в том, что отец ее ребенка угрожал убийством, может стоить горожанке двух лет лишения свободы Уголовное дело по ч. 1 ст.
18.10.2017 Эхо недели
Курский губернатор рассказал о школе на проспекте Дериглазова и строительстве набережной на реке Тускарь - Друг для ДругаШкола на проспекте Дериглазова в Курске откроется только в сентябре 2018 года.
18.10.2017 Друг для Друга
Курская АЭС: мощность энергоблока №1 снижена до 500 Мвт - Администрация г. Курчатов 17 октября 2017 года в 18 час. 46 мин.
18.10.2017 Администрация г. Курчатов
Посмотреть материал во всю ширину экрана Версия для печати В соответствии с приказом областного комитета лесного хозяйства,
18.10.2017 Администрация Курской области