Новости города БезФормата.Ru
Курск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде» - Союз предпринимателей
Фото: kroosp.ru

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно…

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей .

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф)  — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк» . Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и  зачислить деньги компании в доход кредитной организации .

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Источник: http://www.klerk.ru/boss/articles/467662/

ЦБ РФ проработает механизм по исключению добросовестных клиентов из базы данных об отказах - Союз предпринимателейБанк России совместно с Росфинмониторингом, представителями аппарата уполномоченного при Президенте РФ по правам предпринимателей и бизнес объединениями начнут работать над проработкой механизма по исключению добросовест
27.10.2017 Союз предпринимателей
Полный фэйл. Как бизнесмен блокировку счета в Сбербанке оспаривал. - Союз предпринимателейПредприниматель Александр Томченко , развивающий собственное SMM-агентство Idealpromo, лично столкнулся с проблемой, о которой в голос говорят бизнесмены.
27.10.2017 Союз предпринимателей
Проблемы с банками: предотвратить и обезвредить - Союз предпринимателейДля любой компании важны беспроблемные отношения с банком — в последние годы особенно.
24.10.2017 Союз предпринимателей
Черный список, ты не вейся над моею головой - Союз предпринимателейЛюбой из нас рискует попасть в черный список «отказников» и лишиться доступа к банковским услугам.
18.10.2017 Союз предпринимателей
В России появилась новая схема телефонного мошенничества - ИА KurskCityЗлоумышленники звонят своим жертвам, представляются провайдерами или инженерами компаний сотовой связи и просят набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов.
17.10.2017 ИА KurskCity
Предприниматели получили «черную метку» - Союз предпринимателейБизнес жалуется на массовые отказы банков Использование банками так называемого черного списка отказников принесло первые плоды — предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов.
06.10.2017 Союз предпринимателей
В Курске пройдёт фестиваль образовательной робототехники «РобоТех-2017» - Курские ИзвестияМероприятие пройдёт 17 декабря в Курском государственном университете   Фестиваль приурочен к завершению «Года экологии в Курской области».
13.12.2017 Курские Известия
Под Курском сосед спас пенсионерку на пожаре - Друг для ДругаМы уже сообщали о пожаре в Льговском районе , где утром 11 декабря загорелся жилой частный дом.
13.12.2017 Друг для Друга
12 декабря примерно в 17.00 на втором километре автодороги «Пристень – Кривцово» на е=территории Пристенского района Курской области неустановленный автомобиль сбил пешехода,
13.12.2017 Друг для Друга
В Курске в ДТП снова пострадал пешеход - Курские ИзвестияПо данным ОГИБДД УМВД России по городу Курску, 66-летняя женщина в момент ЧП шла не по "зебре"   Накануне примерно в 17:05 водитель автомобиля "Хендай Гетс" на перекрёстке переулка Гоголя и улицы Димитрова сбил жен
13.12.2017 Курские Известия
А отвечать будут родители - Газета Курьер
А отвечать будут родители
Опубликовано 12 декабря, 2017 - 12:28 Как сообщил ВРИО начальника МО МВД России «Льговский» И. И. Иванов, злоумышленники, безжалостно повредившие не один десяток памятников на кладбище по ул.
Газета Курьер
Курская область. Огнеборцы потушили пожар в жилом доме - Курские Известия
Курская область. Огнеборцы потушили пожар в жилом доме
  В результате происшествия никто не пострадал, ущерб и причина произошедшего устанавливаются   12 декабря, в 21.00, в Службы спасения поступила информация о загорании жилого дома на ул.
Курские Известия
Курская область. В Пристени водитель насмерть сбил пешехода и скрылся - Курские Известия
Курская область. В Пристени водитель насмерть сбил пешехода и скрылся
Сейчас госавтоинспекторы ищут свидетелей происшествия   Накануне примерно в 17.00 на 2-м км автодороги «Пристень – Кривцово» неизвестный водитель сбил мужчину  1975 года рождения,
Курские Известия
Картина курской художницы попала в экспозицию международного проекта - ИА KurskCityКурянка Софья Перепелица приняла участие в конкурсе «Такеда. ART/HELP. Преодоление», представив свою картину.
12.12.2017 ИА KurskCity
В Курской области пройдут вечера одноактных балетов - ИА KurskCityЗавершается фестиваль искусств АРТ-ОКНО, в рамках которого в Курске и Железногорске состоятся выступления  театра «Кремлёвский балет».
13.12.2017 ИА KurskCity
Праздник итальянской культуры в Курске - KurskWeb.RuВ КГУ проходил концерт Русского камерного оркестра, руководитель которого маэстро Сергей Проскурин.
12.12.2017 KurskWeb.Ru
Культура - Пой, моя гармошка! - Газета Родные просторы
Культура - Пой, моя гармошка!
Пой, моя гармошка! Чтобы не исчезли на земле нежные звуки гармони, чтобы были сильны народные традиции, ежегодно в нашем районе по распоряжению главы района П.М.
Газета Родные просторы
Стоя аплодировали труппе - Газета Золотухинская жизнь
Стоя аплодировали труппе
29 ноября на главной сцене Золотухинского районного Дома культуры состоялся показ спектакля «Комната невесты» (автор Валентин Красногоров, режиссёр народного драматического театра Наталья Хоружина).
Газета Золотухинская жизнь
Областной смотр-конкурс музеев - Газета Золотухинская жизнь
Областной смотр-конкурс музеев
Свободинский аграрно-технический техникум принял участие в областном смотре-конкурсе музеев среди образовательных организаций Курской области,
Газета Золотухинская жизнь
Курское «Динамо» начинает 2-й круг Евролиги в Бельгии - Друг для ДругаБаскетболистки «Динамо» (Курск) вечером 13 декабря продолжат групповой этап женской Евролиги.
13.12.2017 Друг для Друга
Курские спасатели  - призеры чемпионата  КРО «Динамо»  по гиревому спорту - МЧСКурские огнеборцы завоевали призовые места в личном первенстве Чемпионата  по гиревому спорту среди спортивных коллективов силовых и правоохранительных структур Курской области.
13.12.2017 МЧС
Кубок России достался курскому «Динамо» - KurskWeb.RuКурское «Динамо» одержало в этот раз побуду. Команда стала обладателем Кубка России.
12.12.2017 KurskWeb.Ru
Букмекеры ставят на курянина Александра Поветкина - Курские Известия
Букмекеры ставят на курянина Александра Поветкина
В пятницу, 15 декабря, в Екатеринбурге пройдёт один из самых значимых боёв в российском профессиональном боксе 2017 года – курский супертяжеловес Александр Поветкин встретится с немецким бойцом румынского происхождения К
Курские Известия
Курским «Русичам» надо чаще забивать - Курские Известия
Курским «Русичам» надо чаще забивать
В очередных матчах чемпионата Суперлиги-2 курские баскетболисты дважды уступили в Тамбове одноимённому клубу   Играми в Тамбове подопечные Сергея Ярошенко открывали второй круг чемпионата.
Курские Известия
Курские мастера рапиры везут «золото» и «бронзу» из Франции - Друг для Друга
Курские мастера рапиры везут «золото» и «бронзу» из Франции
В Кабрисе (Франция) прошли состязания по фехтованию в рамках Европейского кадетского цикла-2018.
Друг для Друга
В Курске прикрыли еще четыре точки с игровыми автоматами - Друг для ДругаСледственным отделом по Центральному округу Курска возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст.
13.12.2017 Друг для Друга
В Курской области в ДТП погибла 64-летняя женщина - Курские ИзвестияАвария произошла сегодня утром в Поныровском районе   Примерно в 9.25 водитель автомобиля "Лада Гранта" двигался по дороге "Верхний Любаж - п. Поныри", не справился с управлением и съехал с дороги.
13.12.2017 Курские Известия
Сотрудник курской колонии заплатит 100 тысяч за превышение должностных полномочий - Курские ИзвестияБывший инспектор согласился пронести осужденному за 5 тысяч рублей два мобильных телефона   22-летний бывший сотрудник исправительного учреждения признан виновным в превышених должностных полномочий и получении взятки.
13.12.2017 Курские Известия
12 декабря примерно в 17.00 на втором километре автодороги «Пристень – Кривцово» на е=территории Пристенского района Курской области неустановленный автомобиль сбил пешехода,
13.12.2017 Друг для Друга
JPG Файл - УМВД Курской областиИз очередной служебной командировки в районы Северного Кавказа прибыл сводный отряд курских полицейских.
13.12.2017 УМВД Курской области