Онлайн-займы – это быстро и удобно, но будьте осторожны

Не секрет, что получить кредит в банке сейчас сложнее, чем 3–4 года назад. На этом фоне значительно увеличилось число обращений граждан в микрофинансовые организации. Растет и популярность онлайн-займов, оформляемых в МФО. Именно об онлайн-займах, правилах их оформления и рисках, которые могут подстерегать заемщиков, мы побеседуем с управляющим Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгением Викторовичем Овсянниковым.

- Евгений Викторович, что представляют собой онлайн-займы и кто их выдает?

- Онлайн-заем – это кредит, который оформляется в интернете, причем для этого не надо даже выходить из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) – организации, капитал которых превышает 70 млн рублей. При этом посещать офис МФК не обязательно – компания проведет удаленную идентификацию клиента через кредитную организацию. Правда, в этом случае идентификация будет упрощенной, при которой максимальная сумма займа относительно невелика – 15 тысяч рублей, а выдают его на срок не более 30 дней. Если вы планируете взять заем на бóльшую сумму или на более длительный срок, вам все же придется зайти в офис компании.

Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.

- Если можно, расскажите поподробнее об оформлении онлайн-займа?

- Прежде всего, надо выбрать микрофинансовую компанию и убедиться, что она числится в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

Следует также внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора на сайте МФК. Затем надо заполнить выложенную на том же сайте анкету, указав номер паспорта и реквизиты банковской карты или счета.

Рассмотрев заявку, МФК отправляет смс о принятом решении на указанный заявителем номер телефона. В случае положительного ответа в смс содержится код подтверждения, который заемщик вводит в специальное поле на сайте компании. И после того, как код введен, МФК перечисляет деньги по указанным реквизитам.

- Евгений Викторович, а как получить на руки заемную сумму?

- Первый, традиционный, способ – получение на банковскую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета.

Второй способ – получить «электронные деньги». Вместо счета вы указываете реквизиты своего «электронного кошелька», на который и перечисляются средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные единицы, которые использует конкретная платежная система.

Есть еще один способ – получить заемную сумму наличными через одну из платежных систем, которую также надо указать в заявлении. Деньги будут выданы заемщику в офисе платежной системы после предъявления паспорта. Таким образом, это не онлайн-заем в полном смысле этого слова.

- Евгений Викторович, под какие же проценты предоставляются онлайн-займы?

- Сплошь и рядом реклама обещает мгновенные займы под 1–2 %. Однако часто умалчивается, что это не годовая процентная ставка, а ежедневная. Более того: и в договоре эта информация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сроки: «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчитаться, возникает просрочка, счет идет на месяцы, на годы… «Набегают» сотни процентов, долг становится непосильным.

С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, в соответствии с которыми начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого не более одного года. В расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в том случае, когда заемщик даже не начал погашение займа.

Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа (неустойка тоже входит в расчет).

- Скажите, пожалуйста, а какие «подводные камни» могут подстерегать получателя онлайн-займа?

- Под микрофинансовые организации часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копирующие страницы известных МФК и МКК, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заемщика в заблуждение. Во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения займа необходимо выплатить комиссию. Заемщик переводит деньги и… получает отказ в получении микрозайма. Настоящие МФК и МКК никаких комиссий при оформлении займа не взимают.

Существенные риски связаны с персональными данными граждан. Мошенники узнают из заявки паспортные данные заемщика, после чего отказывают ему в получении займа, а заполненную анкету передают в настоящую МФК, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заемщик.

Поэтому, как я уже говорил, необходимо в первую очередь убедиться, что компания фигурирует в государственном реестре МФО. Перед оформлением займа постарайтесь узнать как можно больше о выбранной компании. Внимательно читайте весь текст договора.

 
По теме
На вопросы наших читателей отвечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников «Хочу вложить деньги в микрофинансовую организацию.
Как налоговая служба следит за нами - Союз предпринимателей Последние несколько лет я неоднократно рассказывала вам истории о том, как ФНС запрашивает у налогоплательщиков пояснения, если видит несоответствие количества сотрудников данным о количестве аппаратов ККТ.
Союз предпринимателей
О некоторых проблемах торговли китайскими товарами через маркетплейсы - Союз предпринимателей Чтобы быстрее получить прибыль, иногда используется такая схема: оплачивают ввозимый из Китая (он пока местами дружественный) товар наличными, затем продают через маркетплейсы, при этом,
Союз предпринимателей
29 марта 2024 года кафедрой естественно-математического образования ОГБУ ДПО КИРО совместно с медицинскими работниками ОБУЗ «Центр общественного здоровья и медицинской профилактики» в рамках межведомственного сетевого пр
Институт развития образования
Туберкулезу – нет! - ЮЗГУ В Юго-Западном государственном университете состоялась встреча студентов с врачом-эпидемиологом Марией Мосиной.
ЮЗГУ
«Поэзии летящая строка» - Газета Золотухинская жизнь Местные поэты, литераторы, школьники, учителя и любители поэзии собрались в Межпоселенческой библиотеке Золотухинского района, чтобы окунуться в прекрасный мир поэзии.
Газета Золотухинская жизнь