Новости города БезФормата.Ru
Курск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков

Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков - Союз предпринимателей
Фото: kroosp.ru

Начавшийся межбанковский обмен черными списками сомнительных клиентов привел к вынужденной массовой перерегистрации попавших туда предпринимателей и компаний. Без этого они зачастую попросту не могут продолжать деятельность.

Рассылка ЦБ банкам так называемых черных списков сомнительных клиентов привела к тому, что индивидуальные предприниматели (ИП) и компании в наиболее часто используемой организационно-правовой форме ООО начали массово ликвидироваться и регистрироваться заново, чтобы вернуть себе утраченное право на банковское обслуживание. Об этом РБК рассказали несколько топ-менеджеров банков из топ-30. «У компании или ИП, попавших в такой список, просто нет альтернативы, ведь механизма реабилитации, позволяющего быстро исключиться из черных списков, даже если ИП или ООО попали туда по формальному признаку, нет», — пояснил один из собеседников РБК. «Мы тоже заметили активность клиентов в ликвидации существующих ИП и ООО и регистрации новых», — говорит другой источник РБК в одном из крупных банков. По его словам, клиенты, попавшие в категорию сомнительных, поначалу пытались вести переговоры с банками о возобновлении обслуживания, однако, поняв, что это безрезультатно, стали прибегать к перерегистрации.

Ситуацию с перерегистрацией ИП и ООО авторизованно подтвердили юристы и аудиторы, к которым обращаются предприниматели.​

«Хотя формально попадание в черный список — не 100-процентное основание для отказа работать с таким клиентом, а лишь повод для дополнительной проверки, банки не хотят брать на себя риск и работать с теми, кто уже есть в черном списке. Таким образом, рассылка черных списков увеличила риски отказа работать с подозрительными клиентами со стороны кредитных организаций по формальному признаку», — констатирует старший партнер DS Law Олег Понамарев.

«Это действительно так», — подтверждает и вице-президент ФБК Алексей Терехов. «В отсутствие действенного механизма исключения банковских клиентов из черного списка многим из них приходится закрываться как предпринимателям или юрлицам и открываться заново. В последнее время это вопрос номер один в диалоге банков и их клиентов», — указывает он. При этом, по словам Терехова, в зависимости от жесткости комплаенса в том или ином банке регистрация нового ИП на себя же или ООО с теми же учредителями может не сработать. «Многие банки под давлением регуляторов отслеживают «генетическую метку» и могут не открыть счет даже после перерегистрации, поэтому зачастую новое ИП или юрлицо регистрируются на родственников и знакомых», — рассказывает он.

Всплеск перерегистрации предпринимателей и ООО виден и в статистике ФНС, являющейся регистрирующим госорганом. Как следует из данных ведомства, он пришелся на октябрь — то есть спустя несколько месяцев после начала рассылки Центробанком черных списков сомнительных банковских клиентов. «Время потребовалось на то, чтобы разобраться в ситуации и понять, что иного выхода из нее, кроме перерегистрации, фактически нет», — поясняет один из источников РБК. В октябре в сравнении с остальными месяцами года ФНС было зафиксировано максимальное количество ликвидированных ИП — 58 тыс. Для сравнения, в сентябре закрылось 48 тыс. ИП. В то же время количество зарегистрированных ИП в октябре составило 65 тыс., увеличившись по сравнению с сентябрем на 10 тыс. С ООО динамика похожая — в октябре было зарегистрировано 37 тыс. юридических лиц, на 10 тыс. больше, чем в сентябре. Ликвидировано в октябре было 62 тыс. компаний — на 20 тыс. больше, чем в сентябре.

В чем проблема?

Черные списки сомнительных клиентов — это механизм обмена информацией между финансовыми организациями, ЦБ и Росфинмониторингом о клиентах, которым банками ранее было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Этот механизм заработал в конце июня.

Оказавшиеся в этом списке клиенты фактически лишаются доступа к банковским услугам, хотя попасть в список можно и по ошибке или за незначимые нарушения. «При включении клиента в черный список банки четко не называют причины и не выносят предупреждений»​, — поясняет управляющий партнер юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Андрей Крупский.

Готовясь к началу рассылки по банкам черных списков, ЦБ предупреждал, что сведения об отказе в обслуживании клиента или проведении операций в одном банке необязательно должны становиться причиной для отказа от его обслуживания в другой финансовой организации. Однако угроза отзыва лицензии за недостаточно эффективную борьбу с отмыванием зачастую вынуждает банки отказывать в обслуживании всем клиентам из черных списков. «Если изначально механизм обмена черными списками задумывался для того, чтобы банки использовали риск-ориентированный подход при оценке клиентов, то в итоге это вылилось в то, что кредитные организации не хотят выполнять свои прямые обязанности по проверке клиентов, так как это дорого, и предпочитают отказывать компаниям и ИП, ссылаясь на черный список», — говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин.

Резкий рост числа клиентов-отказников уже зафиксировал Росфинмониторинг. Количество клиентов, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении антиотмывочного закона, с июня по октябрь выросло с 200 тыс. до 460 тыс., сообщал «КоммерсантЪ» со ссылкой на главу Росфинмониторинга Юрия Чиханчина.

Фото: Артем Коротаев / ТАСС
Риски перерегистрации

Перерегистрация, которой вынуждены заниматься ИП и ООО, съедает их время и средства, указывают эксперты.

«Для компаний, если они оказались в списке сомнительных банковских клиентов по ошибке, перерегистрация означает безосновательные временные и денежные потери, так как расчеты оказываются невозможны какое-то время», — рассуждает Алексей Терехов.

«В частности, государственная пошлина за регистрацию ИП — 800 руб., нотариальное заверение — не более 3 тыс. руб., что касается ООО, то с учетом госпошлины в размере 2 тыс. руб. и обязательного нотариального заверения итоговая сумма регистрации без дополнительных расходов на организацию составляет около 5–6 тыс. руб.», — говорит юрист правового департамента HEADS Consulting Анастасия Худякова. Времени на закрытие ООО тоже требуется больше, продолжает она. «Практически нет ООО, где бы не было недоимок и задолженностей, а ликвидация при наличии долгов невозможна», — указывает юрист.

Вынужденные простои на время перерегистрации ведут к ​ухудшению отношений с контрагентами, санкциям с их стороны, несвоевременному выполнению контрактов или даже потере партнерских отношений, добавляет Алексей Терехов. По словам Худяковой, штрафы за невыполнение в сроки условий контрактов могут достигать и нескольких миллионов рублей.

На практике ликвидация ИП может длиться от двух недель до месяца, ООО — до года, поэтому, чтобы зря не терять время, предприниматели параллельно регистрируют новую компанию (ИП или ООО) на родственников и знакомых и переводят на нее свои расчеты, рассказал РБК один из банкиров.

Реакция регулятора

В ЦБ в ответ на запрос РБК ​напомнили, что буквально на прошлой неделе регулятором и Росфинмониторингом был разработан механизм реабилитации отказников. Впрочем, банкиры на условиях анонимности указывают: это всего лишь рекомендации («определить специальное подразделение или сотрудника», которые были бы уполномочены заниматься оценкой правомерности отказов клиентам в обслуживании), и ситуацию они не спасут.

Кроме того, в Банке России сообщили, что ЦБ с участием Росфинмониторинга подготовил новые изменения в федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — они предполагают введение так называемого второго уровня реабилитации. «Речь идет о случаях, когда банк отказывается пересмотреть свое прежнее решение по клиенту-отказнику в связи с его заявлением. Мы предлагаем механизм, по которому клиент в такой ситуации сможет обратиться в Банк России, и тогда его заявление будет рассматривать совместная комиссия регулятора и Росфинмониторинга. Ознакомившись с материалами, она должна будет решить, насколько обоснован был отказ банка», — пояснили в пресс-службе ЦБ. В Банке России рассчитывают, что изменения в законе будут приняты Госдумой уже в текущую сессию.

Будет ли этот механизм работать — покажет лишь время, единогласны опрошенные РБК юристы.
Источник: https://www.rbc.ru/finances/20/11/2017/5a0f0dd49a79477b47271d87?from=main

Последние новости Курской области по теме:
Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков

Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков - Nk-Tv
Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков - Новокузнецк
Начавшийся межбанковский обмен черными списками сомнительных клиентов привел к вынужденной массовой перерегистрации попавших туда предпринимателей и компаний.
09:58 21.11.2017 Nk-Tv
Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков - Союз предпринимателей
Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков - Курск
Начавшийся межбанковский обмен черными списками сомнительных клиентов привел к вынужденной массовой перерегистрации попавших туда предпринимателей и компаний.
15:17 20.11.2017 Союз предпринимателей
altText - OmskTime.Ru
Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков - Омск
Начавшийся межбанковский обмен черными списками сомнительных клиентов привел к вынужденной массовой перерегистрации попавших туда предпринимателей и компаний.
11:54 20.11.2017 OmskTime.Ru
Черный список перепишут набело - Союз предпринимателейДепутаты подготовили поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников.
27.11.2017 Союз предпринимателей
«Черный список» привел к массовой ликвидации компаний. Бизнес регистрируют заново - Союз предпринимателей«Последнее время это вопрос номер один в диалоге банков и их клиентов». Предприниматели, попавшие в банковский черный список клиентов-отказников, вынуждены терять время и деньги из-за перерегистрации.
22.11.2017 Союз предпринимателей
Росфинмониторинг и ЦБ РФ разработали механизм исключения ИП из черных списков банков - Союз предпринимателейБанк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков.
15.11.2017 Союз предпринимателей
ЦБ разработал процедуру «реабилитации» попавших в черный список клиентов банков - Союз предпринимателейФинансовый регулятор дал возможность убрать данные из базы данных «отказников».
14.11.2017 Союз предпринимателей
Ах вы квартиру покупаете? Докажите, что не деньги отмываете! - Союз предпринимателейВсе больше людей сталкивается с проблемой, о которой раньше и не слышали.
08.11.2017 Союз предпринимателей
Массовый отказ в банковских операциях привел к появлению сомнительных «разблокировщиков» - Союз предпринимателейУчастившиеся блокировки банковских операций и счетов предпринимателей способствовали возникновению организаций, обещающих помочь членам черного списка.
07.11.2017 Союз предпринимателей
В ФНС России состоялось очередное заседание Общественного совета при ФНС России.
15.12.2017 УФНС
Жителям Курска обеспечат безопасность на Новый год - Городские ИзвестияВ частности, оперативный штаб будет работать в круглосуточном режиме. Задействовано будет 7 тысяч спасателей и более 500 единиц техники.
15.12.2017 Городские Известия
Потребительская корзина: сколько стоят продукты в Курске - Vkurske.ComЗакончилась очередная рабочая неделя. Настало время отдохнуть от дел, привести мысли в порядок, набраться сил.
15.12.2017 Vkurske.Com
В Курчатове сотрудники полиции приняли участие в мероприятии, проводимом в рамках декады поддержки инвалидов - Администрация г. КурчатовЕжегодно во всем мире отмечают День инвалида — международное мероприятие, направленное на привлечение внимания к интеграции инвалидов в жизнь общества.
15.12.2017 Администрация г. Курчатов
В Курске на пешеходном переходе сбили женщину - Городские ИзвестияВчера, 14 декабря, на улице Бойцов 9-й Дивизии произошло ДТП. Утром водитель «Лады Приоры» не заметил 54-летнюю женщину, которая переходила проезжую часть по нерегулируемому пешеходному переходу.
15.12.2017 Городские Известия
JPG Файл - УМВД Курской областиПолиция разыскивает подозреваемую в совершении мошенничества в особо крупном размере  Басова Тамара Николаевна  1948 года рождения.
15.12.2017 УМВД Курской области
Курянина, совершившего кражу, разыскивает полиция - ИА KurskCity37-летний курянин Роман Детушев попался на краже и скрылся от следствия - сейчас его ищут полицейские.
15.12.2017 ИА KurskCity
Курянин похитил валюту из коляски - Курские Известия
Курянин похитил валюту из коляски
Потерпевшая сообщила в полицию о пропаже кошелька и ключей от иномарки   Жительница улицы Ламоновской пояснила, ценности лежали в кармане детской коляски.
Курские Известия
Курянина осудили за убийство на 12 лет - Курские Известия
Курянина осудили за убийство на 12 лет
24-летний житель Льговского района жестоко расправился со знакомым с помощью грабель и топора   По данным регионального СУ СК,
Курские Известия
Полицейские разыскивают курянку, пропавшую в сентябре - Курские Известия
Полицейские разыскивают курянку, пропавшую в сентябре
Стражи порядка порядка просят горожан помощь в поисках женщины   Пашкова Галина Фёдоровна, 1962 года рождения, жительница Щигровского района, 23 сентября этого года ушла из дома и до сих пор не вернулась.
Курские Известия
Как "Юность" выжила среди мультиплексов - Vkurske.ComМуниципальный кинотеатр за полвека своего существования пережила две больших реконструкции.
15.12.2017 Vkurske.Com
Курск. Галерея «АЯ» показала «самое вкусненькое» - Друг для Друга2017 год стал знаковым для курской галереи «АЯ». Отмечая свой четвертьвековой юбилей, галерея провела множество крупных выставок и презентаций.
15.12.2017 Друг для Друга
Курские события попали в национальный календарь - Vkurske.ComО трех региональных проектах соловьиного края узнают по всей стране. Экспертная комиссия отобрала в ТОП-200 лучших событий года три проекта Курской области – фольклорно-обрядовый праздник народного календаря "Левада",
15.12.2017 Vkurske.Com
Преступление с «Европой» совершено: курские власти на него пошли - Друг для Друга
Преступление с «Европой» совершено: курские власти на него пошли
На сайте «ДДД» 11 декабря мы вопрошали «Пойдут ли курские власти на преступление ради олигарха Полторацкого», выдав ему разрешение на ввод в эксплуатацию торгового центра «Европа» на улице Карла Маркса,
Друг для Друга
Преступление с «Европой» совершено: курские власти на него пошли - Друг для Друга
Преступление с «Европой» совершено: курские власти на него пошли
На сайте «ДДД» 11 декабря мы вопрошали «Пойдут ли курские власти на преступление ради олигарха Полторацкого» , выдав ему разрешение на ввод в эксплуатацию торгового центра «Европа» на улице Карла Маркса,
Друг для Друга
Курск. Центр досуга «Юность» отметит 50-летие - Друг для Друга
Курск. Центр досуга «Юность» отметит 50-летие
Кинотеатру «Юность» исполняется 50 лет. 15 декабря в 10.00 в этом центре досуга состоится торжественное мероприятие, посвященное юбилею.
Друг для Друга
Железногорские дзюдоисты завоевали медали - Газета Железногорские новостиНедавно воспитанники отделения дзюдо СШОР Единоборств вновь пополнили копилку своих наград медалями разного достоинства.
14.12.2017 Газета Железногорские новости
В Курске пополнится трамвайный парк - Vkurske.ComПо облцентру будут курсировать столичные вагоны. Слухи о том, что в Курске вслед за Воронежем, Смоленском и другими городами ликвидируют трамвайную сеть, являются необоснованными,
15.12.2017 Vkurske.Com
Курян приглашают на бойцовский турнир «Курская битва-5» - Друг для Друга23 декабря в 19.00 в спортивно-концертном комплексе на улице Энгельса начнется юбилейный бойцовский турнир «Курская битва-5».
15.12.2017 Друг для Друга
Во Льгове прошел турнир по шахматам и шашкам памяти Брюквина - Газета Курьер
Во Льгове прошел турнир по шахматам и шашкам памяти Брюквина
Опубликовано 14 декабря, 2017 - 12:15 В Детской юношеской спортивной школе прошли соревнования Первенства Льговского района по шахматам и шашкам.
Газета Курьер
Курское «Динамо» выиграло на выезде бельгийский «Касторс Брейн» - Городские Известия
Курское «Динамо» выиграло на выезде бельгийский «Касторс Брейн»
8-й матч группового этапа Евролиги завершился победой курянок. Со счётом 72:60 динамовки одолели соперниц из Бельгии на чужом паркете.
Городские Известия
Курским «Русичам» надо чаще забивать - Курские Известия
Курским «Русичам» надо чаще забивать
В очередных матчах чемпионата Суперлиги-2 курские баскетболисты дважды уступили в Тамбове одноимённому клубу   Играми в Тамбове подопечные Сергея Ярошенко открывали второй круг чемпионата.
Курские Известия
Информация об ухудшении погодных условий на 16.12.2017 - МЧСПо прогнозу Курского Гидрометцентра на территории Курской области с 21.00 15.12.2017 по 21:00 16.12.2017 облачно с прояснениями.
15.12.2017 МЧС
Курские активисты готовятся к поездке на «Форум Действий» Общероссийского народного фронта «Россия устремленная в будущее».
15.12.2017 Курская правда
Уникальная спасательная операция прошла в Золотухинском районе - МЧССообщение о необычном ДТП поступило на номер «Службы спасения-112» Золотухинского района 14 декабря в 17:04.
15.12.2017 МЧС
В Курчатове сотрудники полиции приняли участие в мероприятии, проводимом в рамках декады поддержки инвалидов - Администрация г. КурчатовЕжегодно во всем мире отмечают День инвалида — международное мероприятие, направленное на привлечение внимания к интеграции инвалидов в жизнь общества.
15.12.2017 Администрация г. Курчатов
JPG Файл - УМВД Курской областиПолиция разыскивает подозреваемую в совершении мошенничества в особо крупном размере  Басова Тамара Николаевна  1948 года рождения.
15.12.2017 УМВД Курской области