Финансовые власти поддержали страхование средств малого бизнеса в банках

Фото: kroosp.ru

Минфин, Банк России, Агентство по страхованию вкладов поддержали страхование средств малого бизнеса в банках в пределах 1,4 млн руб. Официально банки сетуют на дополнительную нагрузку. Впрочем, она невелика. Как для кредитных организаций, так и для финансовых властей это, скорее, политический вопрос
Минфин, Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поддерживают идею страхования вкладов малого предпринимательства, сообщило агентство «Интерфакс» со ссылкой на представителей сразу всех трех ведомств — гендиректора АСВ Юрия Исаева, замминистра финансов Алексея Моисеева и зампреда ЦБ Василия Поздышева. Все они присутствовали на заседании рабочей группы в Госдуме.

«В целом идея нами поддерживается с учетом того, что будет соответствующее финансирование», — заявил Юрий Исаев. Алексей Моисеев сообщил, что министерство выступает за расширение страхования вкладов на вклады МСП во всех банках в пределах суммы 1,4 млн руб. Банк России «поддерживает идею расширения механизма на предприятия малого бизнеса», приводит «Интерфакс» слова Василия Поздышева.

По его оценкам, общий объем средств, который предприятия малого и среднего бизнеса хранят в банках, немногим превышает 3 трлн руб. Первоначально обсуждалась идея страхования средств в банках малого и среднего бизнеса, однако на текущем этапе она свелась к страхованию средств микро- и малого бизнеса. Цифру по этой категории банковских клиентов Поздышев не привел. В статистике ЦБ она также не раскрывается. Для сравнения: по данным обзора банковского сектора ЦБ на 1 мая, средства всех юрлиц в банках (кроме финансовых организаций) — 17,2 трлн руб., средства физлиц — 24,3 трлн руб. Сейчас государством застрахованы средства физлиц и индивидуальных предпринимателей в банках на сумму до 1,4 млн руб.

На заседании рабочей группы произошло и еще одно изменение первоначального плана. Банковские лоббисты предлагали страховать средства малого бизнеса только в банках с базовой лицензией (располагают капиталом до 1 млрд руб., специализируются на небольших клиентах, ограничены в проведении сложных операций), чтобы дать им преимущество по сравнению с более крупными игроками. Однако на заседании ​и ЦБ, и АСВ выступили за введение страховки для малого бизнеса для всех банков, независимо от уровня лицензии.

История вопроса

Тема защиты средств малого бизнеса в банках поднимается не впервые. 6 марта премьер-министр Дмитрий Медведев дал Минэкономразвития, Минфину и ЦБ поручение проработать этот вопрос. «Минэкономразвития России… Минфину России… проанализировать совместно с Банком России целесообразность введения механизма страхования средств малых и микропредприятий, размещенных на счетах в кредитных организациях, и представить в правительство РФ соответствующие предложения», — говорилось в тексте поручения, опубликованного на сайте правительства. Сделать это соответствующим ведомствам надо было до 1 июня.

Как сообщало тогда «РИА Новости», отдельно к главе ЦБ по этому же вопросу обращалась и «Опора России». Это обращение было спровоцировано банковским мини-кризисом в Татарстане.

Впрочем, реакция ЦБ в марте на эту идею была совершенно иной. 20 марта «РИА Новости» опубликовало комментарии главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной по этому вопросу. По ее мнению, ​стратегически введение страхования средств бизнеса является верным решением, но пока преждевременным: сначала надо решить проблему фирм-однодневок. Учитывая, что в России очень просто создавать малые и средние предприятия, есть риск, что крупный бизнес попытается застраховать свои средства путем их дробления через создание фирм-однодневок. «Я думаю, что вот эти все события созреют через два-три года и мы сможем к этому вопросу уже подойти практически», — сказала тогда глава ЦБ.

Второй момент, вызывавший сомнения Эльвиры Набиуллиной, — кто будет финансировать возрастающую нагрузку на фонд страхования вкладов. Сейчас фонд, находящийся под управлением АСВ, дефицитен. Этот дефицит финансируется Банком России через кредиты, выдаваемые им АСВ. Сейчас лимит кредитной линии ЦБ составляет 820 млрд руб. ЦБ сможет профинансировать и выплаты малому бизнесу, но вопрос в том, сможет ли АСВ вернуть эти средства. Как ранее сообщал РБК, уже сейчас агентство вынуждено частично расплачиваться с ЦБ неденежными активами, в частности новым офисом на Мосфильмовской. Упоминала Набиуллина и инфляционные риски, связанные с дополнительной эмиссией средств.

Вариант увеличить отчисления банков в фонд через повышение ставок взносов — тоже неоднозначный. Глава ЦБ высказывала опасения, что конечным результатом может стать рост стоимости кредита для всех экономических субъектов, поскольку банки будут перекладывать нагрузку на клиентов. Впрочем, теперь комментарии ЦБ звучат иначе.

Последний раз тема страхования средств малого бизнеса в банках поднималась на днях. Уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов в своем ежегодном докладе бизнесомбудсмена президенту также предлагал ввести страхование средств малого и среднего бизнеса, но на 5 млн руб.

Реакция рынка

Мнения участников рынка об инициативе страхования средств малого бизнеса в банках разделились.

«Ведение страхового возмещения для малых предприятий уже назрело — такая мера есть во многих странах», — говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев, отмечая, однако: есть большой риск, что страхование малого бизнеса существенно увеличит нагрузку на банки и ЦБ. Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский, напротив, считает инициативу не слишком полезной. «Для предпринимателей страховая сумма 1,4 млн руб. небольшая, она не будет для них спасением в случае банкротства банка», — говорит он.

Впрочем, у ЦБ другое мнение на этот счет. По словам Василия Поздышева, в 90% случаях суммы, которые малый бизнес держит на счетах в банках, не превышают 1,4 млн руб. «Это очень небольшие суммы, большая часть денег у них находится в работе, в товарном обороте», — сказал он.

Где брать деньги

В ходе заявлений, сделанных в четверг, 25 мая, вопрос об источниках финансирования дополнительных выплат из фонда страхования вкладов прокомментировал лишь Минфин. Он предложил увеличить базовую ставку взносов в фонд страхования вкладов с текущих 0,12 до 0,20%, чтобы снизить зависимость Агентства по страхованию вкладов от кредитов Банка России, привел «Интерфакс» слова замминистра финансов Алексея Моисеева.

Однако ранее, 23 мая, зампред ЦБ Ольга Полякова также на заседании рабочей группы сообщила, что рассматривается вопрос о повышении базовой ставки взносов в фонд страхования вкладов до 0,15%. Впрочем, она не увязывала это со страхованием дополнительной категории банковских клиентов.

В результате такого решения наибольший рост платежей в фонд страхования вкладов ляжет на Сбербанк как на крупнейшего игрока. Там уже предсказывают негативные последствия. Рост взносов приведет частично к снижению ставок по вкладам, поэтому влияние на прибыль банков не будет большим, также он негативно скажется на банковских сбережениях и кредитных ставках, говорят в пресс-службе Сбербанка. «На фоне снижения ставок все большая доля дохода вкладчиков уходит в АСВ. По вкладам в евро — уже около половины, а по вкладам в долларах треть дохода забирается в АСВ. По рублевым вкладам нагрузка пока меньше — около 7%», — утверждают в пресс-службе Сбербанка.

Решать проблему дефицита взносов в АСВ надо не повышением взносов, а за счет роста собираемости средств с банков с отозванной лицензией за счет улучшения надзора и качества работы АСВ как ликвидатора банков, настаивают в Сбербанке.

С тем, что повышение ставок отчислений банков в фонд страхования вкладов не лучший способ финансирования дополнительных страховок для малого бизнеса, согласны и аналитики. «Банки сейчас и так испытывают довольно большое количество проблем. Это регулятивный риск, это кризисные явления в экономике, невозможность привлекать денежные средства за границей, высокая конкуренция за клиентов, — перечисляет Вячеслав Путиловский. — В этой ситуации дополнительный налог на банки не будет полезен для банковской системы».

Впрочем, неофициально банкиры признают: рост нагрузки на них непосредственно из-за новой категории выплат большим не будет. «Для банков сопротивление росту нагрузки, как и для властей проявление заботы о малом бизнесе, — вопрос, скорее, политический», — говорит топ-менеджер одного из крупных банков.

Источник:  http://www.rbc.ru/

Последние новости Курской области по теме:
Финансовые власти поддержали страхование средств малого бизнеса в банках

- Казань
В пятницу прошло заседание Ассоциации региональных банков России, на котором главы ЦБ РФ и АСВ сделали ряд значимых заявлений.
21:00 26.05.2017 TatPressa.Ru
- Кемерово
Банк России начинает проведение обучающих вебинаров для предпринимателей «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности,
00:51 27.05.2017 Опора России по Кемеровской области
- Казань
ЦБ пообещал продолжить «чистку» банков и объяснил заботой о малых банках разделение их на лицензии «Надзор не ослабляет своего внимания и так же тесно будет работать»,
19:22 26.05.2017 Бизнес Online
- Казань
Самыми распространенными мошенническими схемами называют двойную бухгалтерию и забалансовые вклады.
18:02 26.05.2017 ИА Татар-информ
- Казань
Вкладчики лопнувших банков смогут сами выбирать банк для получения компенсации Агентство по страхованию вкладов планирует перейти от системы назначения банков-агентов для расчетов с вкладчиками лишившихся лицензий бан
15:03 26.05.2017 TatCenter.ru
Финансовые власти поддержали страхование средств малого бизнеса в банках - Союз предпринимателей
Финансовые власти поддержали страхование средств малого бизнеса в банках - Курск
Минфин, Банк России, Агентство по страхованию вкладов поддержали страхование средств малого бизнеса в банках в пределах 1,4 млн руб.
14:51 26.05.2017 Союз предпринимателей
- Владивосток
Центробанк России готов поддержать инициативу о страховании вкладов малого бизнеса во всех банках страны, получивших базовую лицензию.
21:58 26.05.2017 VladTime.Ru
- Казань
Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев заявил, что вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения, сообщает ТАСС.
13:36 26.05.2017 Республика Татарстан
- Липецк
Финансовые ведомства определились, как страховать средства малого бизнеса.
12:41 26.05.2017 СПП Липецкой области
- Казань
Агентство по страхованию вкладов c 26 мая 2017 года начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ "Камский горизонт",
12:22 26.05.2017 TatCenter.ru
- Казань
Вкладчики смогут получить свои деньги благодаря информации, полученной в ходе следствия в отношении бывшего руководства банка.
12:06 26.05.2017 ИА Татар-информ
- Казань
Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор готов поддержать инициативу по введению страхования вкладов малого и среднего бизнеса.
11:27 26.05.2017 Бизнес Online
- Казань
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сегодня объявило о начале выплат возмещения забалансовым вкладчикам банка «Камский горизонт».
10:48 26.05.2017 Бизнес Online
- Казань
25 мая в Комитете по финансовому рынку прошло совещание по проекту федерального закона «О внесении изменений в Федерльный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодател
10:35 26.05.2017 ТПП Республики Татарстан
 
По теме
Это на 26% больше, чем за аналогичный период 2016 года. Объем вкладов населения в банковских учреждениях с начала текущего года увеличился на 1,3 млрд рублей и превысил 96,3 млрд рублей.
09.06.2017
Председатель Партии СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ , руководитель фракции "СР" в Госдуме Сергей Миронов совместно с коллегами внес в Госдуму законопроект о страховой пенсионной системе.
21.06.2018
Свободная экономическая зона «Минск» приглашает к сотрудничеству  курские предприятия - ТПП Предприятиям — резидентам свободной экономической зоны «Минск» предоставляется специальный правовой режим для осуществления ими инвестиционной и предпринимательской деятельности.
21.06.2018
 
Что ждать от пенсионной реформы - Vkurske.Com Самая актуальная тема для обсуждения у россиян последних двух недель — повышение возраста выхода на пенсию, а также возможные изменения начисления выплат после ухода на заслуженный отдых.
21.06.2018
Региональный малый бизнес  набирает обороты - Единая Россия Предпринимательство стало темой пресс-конференции заместителя губернатора Александра Демина и председателя комитета потребительского рынка, развития малого предпринимательства и лицензирования Михаила Аксенова,
21.06.2018
Это стало темой сегодняшней пресс-конференции заместителя губернатора Александра Демина и председателя комитета потребительского рынка, развития малого предпринимательства и лицензирования Михаила Аксенова.
21.06.2018
 
В прошлом году около 100 миллионов «теневых» рублей вернулись в бюджет Курской области - Курские Известия   Последствия выдачи «серой зарплаты» негативно сказываются на социальном положении граждан, так как работник лишается существенной части пенсионных накоплений   В Курской области ведется борьба с «зарплатами в конвертах».
20.06.2018
 
Следственный комитет устанавливает причины и условия, которые могли способствовать совершению преступлений в отношении детей в результате неудовлетворительной организации их отдыха в летний период - Следственный комитет В ряде субъектов Российской Федерации с начала летних каникул произошло значительное количество трагических происшествий с детьми, к расследованию обстоятельств которых незамедлительно подключился Следственный комитет.
22.06.2018 Следственный комитет
      В связи с  проведением в Российской Федерации чемпионата мира по футболу FIFA 2018 года Управление Роспотребнадзора по Курской области продолжает тематическое консультирование в рамках всероссийской «горяч
22.06.2018 Роспотребнадзор
«Президентские состязания» В Курске на стадионе «Трудовые резервы» прошёл региональный этап Всероссийских соревнований «Президентские состязания» среди обучающихся девятых классов 2001-2003 годов рождения.
21.06.2018 Газета Золотухинская жизнь
Наши футболисты провели первый товарищеский матч на учебно-тренировочных сборах   Встартовом составе Игорь Беляев выпустил Никиту Чагрова, Кирилла Гоцука, Аслана Дашаева, Никиту Тимошина, Дениса Никитина, Дениса Синяева,
20.06.2018 Курские Известия
В Курске снова отключат электричество - Курские Известия Это связано с проведением плановых работ на линиях   В СЕЙМСКОМ ОКРУГЕ: С 25 июня по 29 июня с 9.00 до 15.00: Серегина 39-49; 47а; 3-я Песковская 28, 30,42, 40а, 42/1, 22,22а, 22/1, 26а, 31а, 25, 27;
22.06.2018 Курские Известия
Новости из Веселовской СОШ - Газета Родные просторы Уроки патриотизма для юных веселовцев Трагическая годовщина в истории нашей страны – 77 лет с начала Великой Отечественной войны.
21.06.2018 Газета Родные просторы
Это связано с проведением плановых работ на линиях   В СЕЙМСКОМ ОКРУГЕ: С 25 июня по 29 июня с 9.00 до 15.00: Серегина 39-49; 47а; 3-я Песковская 28, 30,42, 40а, 42/1, 22,22а, 22/1, 26а, 31а, 25, 27;
22.06.2018 Курские Известия